Deuda asegurada versus no garantizada explicada

El tipo de deuda que tiene afecta muchas áreas de su vida. Los diferentes tipos de deuda afectan su puntaje de crédito de manera separada, son administrados de manera diferente por los acreedores y los cobradores, y pueden influir en su futuro financiero de varias maneras. Obtenga más información sobre la diferencia entre deuda asegurada y no garantizada.

¿Qué es la deuda asegurada?

Averiguar si la deuda está asegurada o no es bastante simple. Pregúntese: «¿Hay algo que garantice esta deuda si no la pago?» Por ejemplo, un préstamo de automóvil es un tipo de deuda garantizada. Si no puede pagarlo, el prestamista puede recuperar sus pérdidas recuperando el automóvil. Ese es el principal rasgo definitorio de la deuda garantizada. Las hipotecas son otro tipo de deuda garantizada. Si el préstamo no se paga, el prestamista puede reclamar su casa. Con una deuda garantizada, usted no es dueño de la propiedad hasta que la deuda esté pagada. Otros ejemplos de deuda garantizada incluyen tarjetas de crédito garantizadas y préstamos con título.

Una visión general de la deuda no garantizada

A diferencia de la deuda garantizada, la deuda no garantizada no está garantizada por ningún elemento físico o activo. Si usted está en mora con deudas no garantizadas, hay poco que los prestamistas puedan hacer más allá de intentar que pague o lo lleve a los tribunales. La deuda no garantizada incluye tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales o de firma, préstamos de día de pago y préstamos estudiantiles.

Cómo se tratan estas deudas de manera diferente

Para minimizar su riesgo y maximizar sus posibilidades de reembolso, los prestamistas tratan la deuda no garantizada y asegurada de manera diferente. En la etapa de préstamo, los prestamistas minimizan su riesgo al analizar la solvencia de un cliente. Incluso si un prestatario no tiene el mejor crédito, puede calificar para un préstamo garantizado si su pago inicial es lo suficientemente grande y el prestamista tiene una forma de recuperar sus pérdidas. Sin embargo, a menudo es más difícil obtener un préstamo sin garantía si su crédito es deficiente. Algunos acreedores cobran tasas de interés más altas a cambio de extender el crédito a alguien con un historial crediticio menos que perfecto.

Las opciones de colecciones varían. Si un prestamista está tratando de cobrar una deuda no garantizada, puede concentrarse en presionarlo para que realice pagos por teléfono o correo electrónico. Si la cantidad es lo suficientemente alta, pueden ir a la corte y tratar de obtener un fallo. A partir de ahí, pueden embargar su cuenta bancaria.

La deuda asegurada es una historia diferente. Si deja de hacer pagos de un préstamo garantizado, generalmente tiene tiempo para actualizar la cuenta. Durante este tiempo, el prestamista probablemente llamará o enviará correos electrónicos con frecuencia para solicitar el pago. Si todavía está atrasado, pueden recuperar el automóvil, la casa u otra propiedad vinculada al préstamo.

Si su deuda es inmanejable, debe trabajar rápidamente para explorar sus opciones y encontrar una solución. Llame a Ciment Law Firm al 866-384-8236 hoy para programar una consulta.

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Ciment Law Firm, PLLC

With over 15 years of experience in bankruptcy, debt collection defense, and consumer protection, Daniel Ciment is a recognized consumer advocate and attorney throughout the state of Texas.

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