Capítulo 7 Vs. Capítulo 13 De La Bancarrota En Texas

Obtenga la asesoría legal que necesita

Group 181

¿Qué opción de bancarrota es la adecuada para usted?

El primer paso en el proceso de declaración de bancarrota es determinar cuál es el mejor capítulo a presentar para su situación.

Capítulo 7 de la bancarrota

El capítulo 7 de la bancarrota es una liquidación total que elimina la mayoría de sus deudas no garantizadas, tales como deudas por tarjetas de crédito y facturas médicas, sin la necesidad de devolver nada. Para ser apto para presentar este capítulo, tendrá que cumplir con ciertos requisitos de ingresos. Si usted gana demasiado dinero, deberá optar por presentar la declaración bajo el capítulo 13 de la bancarrota. La cantidad de deuda que tiene no es un factor determinante para hacer uso o no del capítulo 7.

Se le asigna un fideicomisario de bancarrota para administrar su caso. Esta persona revisará sus documentos de bancarrota y de apoyo para asegurarse de que todo está en orden. También embargará y venderá sus bienes no exentos (los bienes que no puede proteger con una exención de bancarrota) para pagarle a sus acreedores. Si usted no tiene ningún bien no exento para que el fideicomisario los utilice, entonces sus acreedores no recibirán nada.

Debido a las generosas exenciones en el estado de Texas, el capítulo 7 de la bancarrota funciona muy bien para la mayoría de los tejanos. De hecho, la mayoría de las personas que presentan el capítulo 7 no pierden ninguno de sus bienes.

Ventajas del capítulo 7 de la bancarrota

  1. Obtiene un nuevo comienzo. Una vez que sea exonerado de la bancarrota, las únicas deudas que tendrá serán para los bienes asegurados en los que usted decide firmar un “acuerdo de reafirmación.”
  2. Obtiene protección inmediata de los agentes de cobranza y de embargo salarial desde el día de la declaración.
  3. Los salarios que gane y las propiedades que adquiera (excepto las herencias) después de la declaración de bancarrota le pertenecen a usted, no a los acreedores ni al Tribunal de Bancarrota.
  4. No existe una cantidad mínima de deuda requerida.
  5. Su caso se dará por terminado y exonerado en un periodo de 3 a 6 meses.

Desventajas del capítulo 7 de la bancarrota

  1. Usted pierde su propiedad no exenta, la cuál es vendida por el fideicomisario. Si desea conservar un bien asegurado, como un coche o una casa y no lo cubren las exenciones de bancarrota en Texas, entonces presentar dicho capítulo no es la una opción para usted.
  2. Si se enfrenta al proceso de embargo de su casa, la suspensión automática creada por el Capítulo 7 únicamente funciona como defensa temporal contra dicho embargo.
  3. Los consignatarios de un préstamo pueden estar estancados con su deuda, a menos que ellos también soliciten protección por bancarrota.
  4. Si usted presentó un caso anterior y obtuvo la liberación de estas deudas, únicamente puede presentar el Capítulo 7 de la bancarrota por segunda vez y ocho años después de haber presentado el primero.

Capítulo 13 de la bancarrota

El Capítulo 13 de la bancarrota es una bancarrota de reorganización, diseñada para deudores con ingresos más altos y quienes cuentan con suficiente dinero restante por mes para pagar, al menos, una parte de sus deudas a través de un plan de pago modificado. Aunque la mayoría de las personas que presentan el Capítulo 13 ganan demasiado para calificar para el Capítulo 7, algunos de ellos optan por presentar el Capítulo 13 porque ofrece ciertos beneficios para el deudor, los cuáles no aplican en el Capítulo 7. Algunos de estos beneficios incluyen la posibilidad de ponerse al día en pagos de hipoteca o de un coche, eliminar los gravámenes menores no garantizados de su casa o si la cantidad que debe por su coche es mayor a lo que vale, es posible que pueda pagar solamente el valor del coche y no todo el saldo adeudado. Además, en el Capítulo 13 de la bancarrota, puede conservar su propiedad, incluyendo bienes no exentos, aunque tendrá que pagar a los acreedores la misma cantidad que el valor de sus bienes no exentos.

En el Capítulo 13 de la bancarrota, usted paga la cantidad completa de su deuda a través de un plan de pago. La cantidad a pagar dependerá de sus ingresos, gastos y del tipo de deuda que tiene.

Normalmente, el Capítulo 13 de bancarrota aplica para deudores que:

  • No califican para presentar el Capítulo 7, pero necesitan liberación de deuda (por ejemplo, para reducir pagos pendientes de tarjetas de crédito, evitar un juicio o evitar un embargo salarial).
  • Tienen deudas que no pueden ser condonadas, tales como pensión alimenticia o atrasos en manutención de menores que les gustaría pagar en un plazo de tres a cinco años.
  • Se han retrasado en los pagos de su casa o coche y desean ponerse al día con los pagos faltantes y conservar su propiedad.

Requisitos del Capítulo 13

Al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, también debe ofrecer un plan de pago, normalmente conocido como el plan del Capítulo 13. Este plan toma en cuenta la cantidad de dinero que le sobra después de cubrir sus gastos mensuales y lo destina a sus facturas pendientes. Este plan también mostrará la forma en la que se repartirá este dinero entre sus acreedores. Las deudas prioritarias, como los impuestos y la manutención de menores, deben cubrirse en su totalidad; deudas no garantizadas, como pagos pendientes de tarjetas de crédito y débito, facturas médicas, suelen pagarse solo con una parte de lo que se debe. Dependiendo de sus ingresos y gastos, de sus acreedores prioritarios y garantizados, y de si tiene o no bienes exentos, los bienes no exentos pueden pagarse por tan sólo 0 centavos de dólar.

La duración de su plan del Capítulo 13 se extenderá entre tres y cinco años, siendo tres años el mínimo y cinco años la duración máxima que permite la ley para el pago de deudas. Si sus ingresos están por debajo del ingreso medio, solo se le permitirá ofrecer un plan de tres años de dicho capítulo, pero puede llegar a cinco años. En el caso de que sus ingresos estén por encima del ingreso medio, se le requerirá proponer un plan de cinco años. Además de los requisitos explicados previamente, el plan de pago debe aprobar cada uno de las siguientes evaluaciones: 1) Debe ser presentado de buena fé; 2) Se les debe pagar a los acreedores no garantizados, por lo menos como si se hubiera presentado la bancarrota bajo el Capítulo 7; por lo general este es el valor de todos los bienes no exentos que usted posee (vea Exenciones de bancarrota en Texas); 3) Todos los ingresos disponibles deben ser pagados en el plan durante al menos tres años.

En el capítulo 13 de la bancarrota, debe comenzar a realizar los pagos dentro de los 30 días en los que presentamos su declaración de bancarrota en el Tribunal. Si usted es un empleado y recibe un cheque de su empleador, necesitará presentar una orden de salario. Una orden de salario es un documento que le entregará a su empleador para retener el pago correspondiente a su plan, proveniente de su salario, el cual será entregado directamente a su fideicomisario. Si usted no es un empleado que recibe un cheque, por ejemplo, trabaja de forma independiente o ya está jubilado, entonces necesitará presentar una autorización (ACH). Automated Clearinghouse (compensación automatizada) al fideicomisario del Capítulo 13, para que puedan realizar el pago del plan automáticamente desde su cuenta bancaria. Si tiene pagos atrasados de su hipoteca, al presentar su caso bajo el Capítulo 13, los pagos regulares de su hipoteca se incluirán en el plan.

Confirmación del plan del Capítulo 13

Es probable que tenga que asistir a una audiencia ante un juez de bancarrota que confirmará o negará su plan de pago. Si todo está en orden y ninguno de sus acreedores o su fideicomisario impugnan su plan del Capítulo 13, no será necesario que asista a la audiencia en persona.  Por el contrario, si hay alguna objeción, usted tendrá que atender a la audiencia. Una vez que su plan se haya confirmado  y usted realice todos los pagos requeridos bajo su plan, entonces los saldos (si los hay) de lo que debe, serán eliminados al final de dicho término y ya no deberá esas deudas.

Esta tabla destaca algunas de las diferencias principales entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la bancarrota:

20 54 52

Hay muchas situaciones en las que el Capítulo 13 de la bancarrota es más conveniente que el Capítulo 7. El Capítulo 13 es la única opción si es que está atrasado con los pagos de su hipoteca o negocio y quiere conservar su propiedad al final del proceso de bancarrota, ya sea en Texas o en otro estado. El Capítulo 13 le permite compensar los pagos atrasados con el tiempo y restablecer el acuerdo original de su hipoteca. En general, si usted tiene una propiedad valiosa y no está cubierta por las exenciones de bancarrota que desea conservar, es mejor que opte por presentar su declaración bajo el Capítulo 13. Además, las personas que presentan dicho Capítulo también lo hacen porque reciben demasiados ingresos  como para presentar el Capítulo 7, también porque su deuda no aplica para liberación en el Capítulo 7 (por ejemplo, ciertos impuestos).

Sin embargo, el Capítulo 7 ofrece una opción más atractiva a aquellos habitantes en Texas que simplemente desean eliminar esa pesada carga de deudas sin tener necesidad de pagarlas.

Ventajas del plan de pago del Capítulo 13 de la bancarrota

  1. Si usted elige esta opción y tiene los medios para solventar el plan de pagos, puede conservar sus bienes, tanto exentos como los no exentos.
  2. Aunque las deudas no se cancelan, como en la liberación del Capítulo 7, estas pueden reducirse bajo un plan del Capítulo 13.
  3. Recibirá protección inmediata contra el acoso de agentes de cobranza y de embargo salarial.
  4. Se considerará un número más alto de deudas que exonerar (incluyendo una deuda incurrida a base de fraude y cargos de tarjetas de crédito por artículos lujosos inmediatamente antes de la presentación).
  5. Si el plan del Capítulo 13 prevé el pago total, cualquier consignatario será inmune a los esfuerzos de los acreedores.
  6. Tiene protección contra el proceso de embargo de su casa por parte de su prestamista, siempre y cuando cumpla con los términos del plan.
  7. Usted tiene más tiempo para pagar aquellas deudas que no puedes liberarse con ninguno de los Capítulos (como impuestos o manutención de menores).
  8. Usted puede presentar el Capítulo 13 en cualquier momento.
  9. Puede presentarlo repetidamente.
  10. Puede dividir a sus acreedores por clases, de modo que cada clase reciba un porcentaje diferente de pago. Esto le ayudará a manejar las deudas en las que interviene un co-deudor de forma diferente a las deudas incurridas por uno mismo.

Desventajas del plan de pago del Capítulo 13 de la bancarrota

  1. Se crea un plan de pago en el que utiliza sus ingresos posteriores a la bancarrota. Esto ata su dinero durante el periodo del plan del capítulo 13
  2. Los honorarios legales son más altos, ya que la presentación del Capítulo 13 es más compleja.
  3. Su plan, y por ende, su deuda, durará un periodo de tres a cinco años.
  4. Usted estará involucrado en el proceso del Tribunal de Bancarrota por el término del plan de 3 a 5 años.
  5. Los corredores de bolsa y los corredores de productos básicos no pueden presentar una petición del Capítulo 13 de la bancarrota.

Necesita Un Abogado De Deuda Y Bancarrota En Texas

Háganos una pregunta,
cuéntenos sobre su situación o programe
una llamada con nosotros

Llame al (866) 730-3450 o complete el breve formulario a continuación. Le responderemos el mismo día si se pone en contacto con nosotros antes de las 5pm; de lo contrario, hasta el siguiente día hábil. No lo dude, ¡todas sus preguntas son bienvenidas!

Respetamos su privacidad. La información que nos proporcione será utilizada para responder a sus preguntas o para agendar una cita, si usted lo solicita.

¿Por qué elegir a Ciment Law Firm?

why choose us img1
why choose us img2
why choose us img3
  • Consulta gratuita Averigüe qué opción de solución de deuda es la mejor para usted en una consulta gratuita.
  • Reseñas positivas Nuestro bufete tiene numerosas reseñas positivas en Google, Avvo y en otras páginas.
  • Opciones para todas sus necesidadesDesde protección contra bancarrota hasta liberación de gravamen por fallo y asistencia en préstamos estudiantiles, nuestro bufete ofrece amplias opciones para resolver sus deudas.
  • Experiencia en ambos lados del campoDaniel Ciment comenzó su carrera en un bufete de abogados de cobranza de deudas y ahora protege a los deudores. Su experiencia en ambos lados del campo le permite encontrar soluciones para los clientes.
  • Compasivo y transparentePaciente y conocedor, el equipo está disponible para responder a cualquier pregunta y explicar cada parte del proceso, para que así los clientes puedan alcanzar el resultado que desean.
  • Seis oficinas en diferentes ubicacionesPrograme su cita en una oficina en Katy.

Clientes reales, testimonios reales

Título de la nube en Homestead

Debe tener un título claro al refinanciar o vender una casa, por lo que un resumen de juicio es problemático. El gravamen judicial crea un defecto de título o una nube sobre el título. Esto significa que hay un problema sin resolver que debe abordarse antes de realizar cualquier transacción inmobiliaria. Las compañías de títulos hacen cumplir el gravamen como una forma de protegerse en caso de que la casa no sea elegible para la exención de vivienda porque no es su residencia principal. Si una compañía de títulos permite que la transacción continúe y la propiedad no es su propiedad, tiene que pagar la sentencia. Afortunadamente, un abogado de exención de gravámenes por sentencia de Texas puede remediar este problema.

Programar una revisión del caso

Haga clic para comunicarse con nosotros al (866) 284-7927

Obtener una versión completa

En algunos casos, debe obtener una liberación de gravamen por sentencia completa. Esto libera completamente el fallo, por lo que no se adjunta a usted ni a su propiedad. Normalmente hay dos opciones para obtener una versión completa. Primero, puede pagar la sentencia en su totalidad. Si no tiene los medios para hacer eso, su abogado de liberación de gravámenes de sentencia de Texas podría negociar un acuerdo. Si el acreedor acepta el acuerdo, recibirá una liberación completa una vez que se pague. Sin tomar medidas, la sentencia seguirá siendo válida durante 10 años. Es importante ponerse en contacto con un abogado de liberación de gravámenes por sentencia para analizar sus opciones si necesita una liberación completa.

Prueba de Homestead

Los acreedores del fallo a menudo requieren prueba de homestead antes de firmar una liberación de gravamen parcial. Su abogado de liberación de gravámenes de sentencia de Texas lo ayudará a proporcionar los documentos necesarios. Es posible que deba presentar una declaración jurada que indique que la propiedad es su hogar. El acreedor también puede requerir un certificado de impuestos que demuestre que ha solicitado la exención de vivienda. Además, el acreedor puede solicitar declaraciones juradas de otras personas que indiquen que la propiedad es su propiedad y que vive allí. En algunos casos, el acreedor puede incluso solicitar al agente de custodia que examine la propiedad para asegurarse de que sea su propiedad. Debido a la complejidad de probar la propiedad familiar, es una buena idea obtener ayuda de un abogado de liberación de gravámenes por sentencia de Texas.

Video de preguntas frecuentes

Ir arriba